مقدمه 7
فصل اول: ماهیت صندوقهای بازنشستگی 9
بخش اول: ماهیت بیننسلی صندوقهای بازنشستگی 9
بخش دوم: تأمین آینده بازنشستگان از طریق سرمایهگذاری مالی 10
بخش سوم: نقش حیاتی صندوقهای بازنشستگی در اقتصاد ملی 11
بخش چهارم: ارتباط بین اشتغال و بازنشستگی 12
فصل دوم: تاریخچه صندوقهای بازنشستگی 13
بخش اول: شروع اولین صندوقهای بازنشستگی 13
بخش دوم: نحوه گسترش و ایجاد صندوقهای مختلف 14
بخش سوم: مرور تاریخی مداخلات دولتها 15
بخش چهارم: کارکرد صندوقهای بازنشستگی 16
بخش پنجم: وظایف اصلی صندوقهای بازنشستگی 16
بخش ششم: ساختار صندوقهای بازنشستگی: از حمایت اجتماعی تا ... 17
فصل سوم: عوامل بحرانی شدن صندوقها 21
1. دخالت دولتها در مدیریت صندوقها 21
2. تحریمهای بینالمللی و تأثیر آنها بر صندوقها 22
3. مدیران غیرمتخصص و ناکارآمد 23
4 بحران صندوق های بازنشستگی: چالش ها و راهکارهای اصلاحی
4. نبود شفافیت و وجود فساد اداری 24
5. سرمای هگذاری های غیر مولد و ک مبازده 24
6. افزایش سریع تعداد بازنشستگان 25
7. سرمای هگذاری های دستوری و تأثیرات منفی آن 26
8. تغییرات مکرر مدیریتی و ناپایداری برنامه ها 27
9. فرار پرداخت یهای بیمه ای توسط کارفرمایان و کارکنان 28
10 . ناترازی بین وصول حق بیمه و هزینه های ناشی از تورم 29
11 . زیان شرکت های زیرمجموعه صندو قهای بازنشستگی 29
12 . هزین ههای غیرمتعارف تبلیغاتی و پادا شهای سنگین 31
13 . نبود اصلاحات ساختاری در قوانین بازنشستگی 32
14 . افزایش امید به زندگی و پیری جمعیت 33
15 . کاهش نرخ تولد و کاهش نیروی کار 35
16 . افزایش نرخ بیکاری و نوسانات بازار و اقتصاد کشور 36
17 . افزایش هزینه های درمان و بهداشتی 37
18 . عدم تنظیم سیاست های بازنشستگی با توجه به تغییرات اقتصادی کشور 38
19 . عدم اصلاح ساختار صندو قهای بازنشستگی با توجه به تغییرات ... 40
20 . نبود شفافیت در گزارش های مالی و اطلاعاتی صندوق ها به ویژه برای ... 42
فصل چهارم: پیامدهای منفی بحران صندوق های بازنشستگی بر اقتصاد کشور 45
1. کسری بودجه و وابستگی به دولت 45
2. کاهش سرمای هگذاری های مولد 46
3. افزایش فشار بر نظام مالی کشور 47
4. ناتوانی در پرداخت مستمری بازنشستگان 48
5. فشار بر اقتصاد ملی و فرار سرمایه ها 49
6. کاهش اعتماد عمومی به نظام اقتصادی 49
7. کاهش منابع مالی و ناتوانی در انجام تعهدات مالی 50
8. افزایش نارضایتی اجتماعی و بروز بحرا نهای اجتماعی 51
9. کاهش توان رقابتی اقتصادی کشور 52
10 . کاهش سرمایه گذاری در بخش های تولیدی 52
لطبا س رف 5 م ه ت
11 . کاهش کارایی سیستم تأمین اجتماعی 53
12 . افزایش بدهیهای عمومی 54
13 . کاهش امنیت مالی بازنشستگان 55
14 . مهاجرت نیروی کار متخصص 56
15 . کاهش توانایی رقابت بینالمللی 58
16 . کاهش اعتماد بینالمللی به سیستم اقتصادی و مالی کشور 60
فصل پنجم: پیشنهادهایی برای اصلاح وضعیت صندوقهای بازنشستگی 63
1. اصلاح ساختار مدیریتی 63
2. افزایش شفافیت و نظارت بیشتر 64
3. تنوعبخشی به سرمایهگذاریها 65
4. استقلال صندوقها از مداخلات دولتی 65
5. مسئولیتپذیری و پاسخگویی مدیران 66
6. تقویت ساختار حقوقی و نظارتی 66
7. ورود به سرمایهگذاریهای خارجی 67
8. تدوین پرتفوی سرمایهگذاریهای کوتاه و بلندمدت 67
9. تدوین ساختار مدیریت ریسک 68
۰. تغییر ساختار تأمین منابع ۱ 69
۱ . اصلاحات پارامتریک 69
۲. ادغام یا یکپارچهسازی صندوقهای کوچکتر ۱ 70
۳. تقویت آموزش مالی بازنشستگان و کارکنان ۱ 70
۴. استفاده از فناوریهای نوین ۱ 71
۵. گسترش سرمایهگذاری در بخشهای استراتژیک ۱ 72
۶. تغییر مدلهای بازنشستگی به سمت سیستمهای ترکیبی ۱ 72
۷. استفاده از اوراق قرضه ویژه بازنشستگی ۱ 73
۸. ایجاد بازارهای ثانویه برای داراییهای بازنشستگی ۱ 73
۹. تقویت همکاریهای بینالمللی ۱ 74
20 . نتیجهگیری 75
6 بحران صندوق های بازنشستگی: چالش ها و راهکارهای اصلاحی
فصل ششم: تجارب بین المللی صندوق های بازنشستگی 77
بخش اول: تجربه صندوق های بازنشستگی در کشورهای توسعه یافته 78
بخش دوم: تجربه صندوق های بازنشستگی در کشورهای در حال توسعه 82
بخش سوم: تجربه صندوق های بازنشستگی در کشورهای کمتر توسعه یافته 86
بخش چهارم: تجربه کشورهای منطقه در مدیریت صندوق های بازنشستگی 90
بخش پنجم: چالش ها و موفقیت ها در اصلاح صندوق های بازنشستگی در ... 94
بخش ششم: مقایسه میان مدل های موفق و شکست خورده در ... 98
بخش هفتم: نتیجه گیری از تجربیات جهانی برای اصلاح صندوق های ... 102
فصل هفتم: تفاوت ظرفیت های کارکردی صندوق های بازنشستگی نیروهای ... 107
بخش اول: تفاوت در ساختار مدیریتی و پایداری 107
بخش دوم: تفاوت در منابع مالی و تأمین بودجه 108
بخش سوم: تفاوت در خدمات ارائ هشده به بازنشستگان 109
فصل هشتم: نتیجه گیری جامع از بحران و اصلاحات صندوق های بازنشستگی 113
بخش اول: چشم انداز صندو قهای بازنشستگی با حفظ شرایط موجود 113
بخش دوم: چشم انداز صندو قهای بازنشستگی با اجرای ... 115
بخش سوم: سهم صندوق های بازنشستگی در تولید ناخالص داخلی ) GDP ( و ... 117
بخش چهارم: سهم صندوق های بازنشستگی در تولید ناخالص داخلی ) GDP ( و ... 118
فصل نهم: منابع استفاده شده برای اطلاعات بیشتر 121